Le Nigeria dévoile une méthode sophistiquée de financement du terrorisme : des comptes bancaires ouverts au nom de femmes, contrôlés secrètement par des hommes, et des campagnes de crowdfunding déguisées en actions humanitaires. Selon le rapport annuel 2025 du Nigerian Financial Intelligence Unit (NFIU), ces pratiques permettent aux groupes armés, notamment l’État islamique en Afrique de l’Ouest (ISWAP), de déplacer des fonds illicites tout en échappant aux radars des autorités.
Des comptes féminins comme paravents financiers
Le NFIU révèle que des commandants et logisticiens terroristes ouvrent des comptes bancaires au nom de leurs épouses, sœurs ou associées, tout en en conservant le contrôle total. Les cartes bancaires, identifiants de mobile banking et codes PIN sont détenus par les hommes, tandis que les femmes, souvent inconscientes, servent de prête-noms. Cette tactique, qualifiée d’« blanchiment d’identité », exploite les normes culturelles qui rendent les femmes moins suspectes aux yeux des autorités. Les transactions, parfois massives, passent ainsi inaperçues.
Des cartes SIM fantômes pour brouiller les pistes
Pour éviter toute traçabilité, les facilitateurs utilisent des numéros de téléphone non enregistrés au nom des titulaires réels des comptes. Le rapport cite des SIM préenregistrées, des cartes liées à des personnes décédées ou à des proxys de genre, rompant tout lien entre le numéro et le bénéficiaire final. Lorsqu’une alerte est déclenchée, les enquêteurs remontent jusqu’à une personne sans lien avec les transactions, laissant les véritables instigateurs dans l’ombre. Le NFIU souligne que cette méthode « coupe la chaîne de traçabilité », rendant les investigations encore plus complexes.
Un langage codé pour échapper aux filtres bancaires
Les cellules terroristes, en particulier l’ISWAP, utilisent des descriptions détaillées et codées dans leurs virements pour organiser leur logistique interne. Des termes anodins, des codes alphanumériques ou des changements de langue permettent d’éviter les filtres automatisés des banques, qui bloquent pourtant des mots comme « djihad » ou « armes ». Ces narrations, apparemment inoffensives, servent en réalité de registre comptable interne pour l’organisation, tout en masquant l’origine des fonds.
Le crowdfunding, nouvelle arme de financement
Le NFIU expose également un réseau de crowdfunding en quatre étapes, où des facilitateurs basés à l’étranger lancent des campagnes en ligne sous couvert d’aide humanitaire ou éducative. Des centaines de sympathisants, souvent à l’insu les uns des autres, effectuent des dons de 50 à 500 dollars – des montants trop faibles pour déclencher les alertes automatiques de lutte contre le blanchiment. Les fonds sont ensuite consolidés dans un compte principal, fractionnés et acheminés vers des « mules financières » au Nigeria via des applications de transfert d’argent. Ces intermédiaires, souvent des étudiants, petits entrepreneurs ou proches de membres des groupes armés, convertissent les fonds en cash ou achètent des biens à double usage avant de les redistribuer aux logisticiens sur le terrain.