Face aux critiques récurrentes sur la frilosité des banques à accorder des prêts, le secteur bancaire ghanéen défend sa stratégie actuelle. John Awuah, directeur général de l'Association des banques du Ghana, souligne une dynamique de crédit en croissance, portée par une baisse réelle des coûts d'emprunt malgré la stabilité du taux directeur de la Banque centrale.
Une dynamique de crédit en progression
Selon les données de la Banque du Ghana, le crédit au secteur privé a enregistré une hausse de 29 % en termes réels sur un an. John Awuah rejette l'idée d'une réticence des banques à prêter, affirmant que l'intermédiation financière demeure le cœur de leur activité. Bien que le taux directeur soit maintenu à 14 % depuis mars, les taux d'intérêt commerciaux ont amorcé une décrue, passant de plus de 18 % à environ 15,9 %. Pour les nouveaux dossiers de crédit, les taux pratiqués se situent désormais dans une fourchette compétitive comprise entre 9 et 12 %.
Le poids des créances douteuses
Malgré ces avancées, le secteur fait face à un obstacle majeur : le taux de créances non performantes (NPL), qui s'établit à 15,8 %. Ce chiffre place le Ghana dans une position délicate par rapport à ses voisins régionaux, comme la Côte d'Ivoire (moins de 7 %), le Nigeria (moins de 9 %) ou le Togo (moins de 10 %). Cette situation signifie concrètement que pour chaque tranche de 100 cedis prêtés, les banques risquent une perte de 16 cedis, ce qui pèse inévitablement sur la capacité et la volonté des institutions à proposer des conditions de crédit plus souples.
Les défis de l'exécution des garanties
Au-delà des taux, John Awuah pointe les inefficacités structurelles du cadre juridique. Bien que la loi sur les emprunteurs et les prêteurs (Borrowers and Lenders Act) encadre le recouvrement des créances, les recours judiciaires fréquents des clients retardent la saisie des garanties. Ces lenteurs augmentent le risque de crédit et, par ricochet, le coût du financement pour l'ensemble des emprunteurs. Le secteur bancaire appelle donc à une collaboration accrue entre les régulateurs et les acteurs économiques pour assainir l'environnement des affaires.
Vers une réduction durable des risques
Pour le secteur, la baisse durable des taux d'intérêt ne dépend pas uniquement de la politique monétaire de la Banque centrale. Elle nécessite une amélioration globale de la gestion des risques et une exécution plus fluide des contrats de crédit. En réduisant les incertitudes liées aux défauts de paiement, les banques estiment être en mesure de proposer des financements encore plus accessibles, condition indispensable à la vitalité du tissu entrepreneurial ghanéen.