Le gouvernement rwandais étudie la possibilité d'adosser des garanties contre les risques agricoles et les aléas climatiques à son système de santé communautaire, la Mutuelle de Santé. Cette initiative vise à créer un modèle de protection financière globale pour les ménages et les petites entreprises, souvent exposés à des chocs économiques cumulés.
Un levier pour renforcer la résilience des ménages
Le ministère des Finances et de la Planification économique (MINECOFIN) explore actuellement, en collaboration avec le Rwanda Social Security Board (RSSB) et le secteur privé, la faisabilité d'un regroupement d'offres assurantielles. L'idée est de capitaliser sur le succès de la Mutuelle de Santé pour proposer des produits « packagés ». Pour un petit exploitant agricole ou un entrepreneur, cette approche permettrait de couvrir simultanément les frais médicaux, les pertes de revenus liées à une maladie et les dommages causés par des catastrophes naturelles ou des sinistres professionnels, simplifiant ainsi l'accès à une protection complète.
Les défis de la lisibilité et de la confiance
Si le regroupement des risques offre une protection plus étendue, il soulève des enjeux de transparence. Laura Elena Rosado, présidente par intérim du Microinsurance Network, souligne la nécessité de rendre ces produits compréhensibles pour les populations ciblées. La complexité des clauses, les exclusions et les procédures d'indemnisation constituent des obstacles majeurs. Pour réussir, le modèle devra garantir des primes abordables et des processus de réclamation fiables, tout en s'appuyant sur des canaux de distribution adaptés, tels que le mobile money et les transferts bancaires, pour atteindre les zones rurales.
Objectifs de la Stratégie Nationale d'Assurance 2035
Cette réflexion s'inscrit dans la Stratégie Nationale d'Assurance 2035, qui ambitionne de porter le taux de couverture des adultes à 45 % et la pénétration de l'assurance à 5 % du PIB. Selon la Banque Nationale du Rwanda, près de 70 % de la population a déjà été exposée à des risques liés au changement climatique, rendant cette protection indispensable. Le régulateur mise sur une synergie entre le soutien public — à l'image des subventions de 40 % sur les primes agricoles — et l'expertise du secteur privé. L'enjeu est désormais de transformer ces intentions en produits centrés sur le client, capables de sécuriser durablement les moyens de subsistance des citoyens rwandais face à l'imprévisibilité des risques économiques et environnementaux.