La Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) a annoncé une révision majeure du cadre réglementaire régissant la monnaie électronique. À compter du 2 novembre 2026, les plafonds de détention et de rechargement pour les utilisateurs de services comme Wave et Orange Money seront significativement augmentés, offrant une plus grande flexibilité financière aux usagers tout en imposant des exigences de sécurité accrues aux opérateurs.
Un relèvement des capacités de transaction
L'Instruction n°20 de la BCEAO porte le plafond de détention sur un compte de monnaie électronique à 4 millions FCFA, contre 2 millions FCFA précédemment. Parallèlement, le montant cumulé des rechargements mensuels est porté à 15 millions FCFA, au lieu de 10 millions FCFA. Cette mesure s'applique par émetteur : un utilisateur pourra donc détenir jusqu'à 4 millions FCFA sur son compte Wave et autant sur son compte Orange Money simultanément. Cette évolution vise à accompagner les besoins des commerçants, des entrepreneurs et des ménages dont les flux financiers numériques sont en constante progression.
Des dérogations sous contrôle strict
Si les nouveaux plafonds offrent une marge de manœuvre élargie, la BCEAO maintient un droit de regard sur les usages intensifs. Les clients souhaitant dépasser ces limites devront soumettre une demande formelle à la Banque Centrale. L'autorisation ne sera accordée qu'après une évaluation rigoureuse des dispositifs de gestion des risques et des systèmes de contrôle mis en place par l'opérateur pour ces comptes spécifiques. Il est à noter que les professionnels agissant en tant que distributeurs ou marchands ne sont pas assujettis à ces plafonds de détention.
Sécurisation renforcée des fonds des clients
Au-delà des plafonds, la nouvelle réglementation impose des contraintes de gestion plus strictes aux émetteurs de monnaie électronique. Désormais, les fonds collectés auprès des usagers ne pourront être placés que dans des actifs sécurisés, tels que des comptes bancaires, des institutions de microfinance, des titres d'État ou des actions d'entreprises cotées. Pour garantir une liquidité immédiate, au moins 65 % des fonds en circulation devront être conservés sur des comptes bancaires disponibles sans délai. Enfin, la BCEAO impose une méthode de valorisation prudente des placements, basée sur la valeur la plus basse entre le prix d'acquisition et la valeur de marché, afin de prémunir les épargnants contre toute dépréciation des actifs financiers.