La Banque africaine de développement (BAD) et l'Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale (Acaps) déploient un programme d'assistance technique de 680 000 dollars pour transformer le paysage de l'assurance au Maroc. Cette initiative vise à lever les freins réglementaires et structurels qui limitent l'inclusion financière, tout en favorisant l'émergence de solutions technologiques adaptées aux besoins des populations les plus vulnérables.
Réforme du cadre réglementaire et bac à sable
Le premier axe de ce programme, financé à hauteur de 510 000 dollars par la BAD via la Facilité pour l’inclusion financière numérique en Afrique (ADFI), se concentre sur l'adaptation du cadre juridique. Un appel d'offres sera lancé d'ici fin 2024 pour identifier les leviers favorisant l'innovation InsurTech. Cette étude explorera notamment la création d'un « bac à sable » réglementaire, en collaboration avec Bank Al-Maghrib et le ministère de l'Économie et des finances, afin de permettre l'expérimentation de solutions numériques dans un environnement sécurisé et contrôlé.
Ciblage des populations vulnérables
Face à un taux de pénétration de l'assurance limité à 3,9 %, le programme ambitionne de réduire le décalage entre l'offre actuelle et les attentes des assurés. Une attention particulière est portée aux femmes, aux jeunes, aux populations rurales et aux très petites entreprises. Un Roadshow, prévu pour le premier trimestre 2027, servira à mieux cerner les usages de ces segments et à stimuler la demande pour des produits d'assurance plus accessibles et mieux compris, tout en luttant contre la prédominance des circuits informels.
Déploiement du programme Émergence
Le volet opérationnel s'appuie sur la deuxième édition du programme « Émergence », dont les études de faisabilité et le pilotage sont programmés pour début 2027. Contrairement à la première édition, cette phase intégrera une approche centrée sur la demande, en faisant dialoguer assureurs, courtiers et InsurTechs avec les bénéficiaires finaux. L'objectif est de co-construire des cas d'usage concrets qui répondent aux risques récurrents aujourd'hui insuffisamment couverts.
Sensibilisation et éducation financière
Le programme intègre enfin un volet de communication stratégique pour vulgariser l'assurance inclusive. Des supports simplifiés et des campagnes de sensibilisation seront déployés pour expliquer les bénéfices des produits d'assurance, particulièrement en milieu rural. Ces actions visent à améliorer la perception de l'utilité réelle des polices d'assurance, souvent perçues comme trop coûteuses, et à renforcer le niveau d'éducation financière des citoyens pour favoriser une meilleure protection sociale.